¿Qué es una captura?

¿Qué es la captura en el procesamiento de pagos?

La captura es el paso de una transacción con tarjeta en el que el comercio confirma que quiere cobrar los fondos autorizados. Cuando se realiza por primera vez un pago con tarjeta, el banco del titular coloca una retención sobre el importe de la transacción -- esa es la autorización. La captura es lo que le indica al banco que avance realmente con la transferencia de ese dinero.

En muchas transacciones cotidianas, la autorización y la captura ocurren casi simultáneamente. Cuando acercas tu tarjeta en una tienda o completas un pago en línea, el comercio normalmente autoriza y captura en un solo paso. Pero en algunos escenarios de negocio, esos dos pasos se separan deliberadamente -- y entender la diferencia es importante para gestionar el flujo de caja y la experiencia del cliente.

Cómo funciona la captura

El proceso de captura sigue a la autorización y precede a la compensación y la liquidación:

• Autorización -- El comercio solicita la aprobación de la transacción. El banco emisor verifica que la tarjeta sea válida y tenga fondos suficientes, y coloca una retención sobre el importe
• Captura -- El comercio envía la transacción para captura, confirmando el importe final que se cobrará. Esto puede ocurrir de inmediato o retrasarse
• Compensación y liquidación -- Una vez capturada, la transacción entra en el ciclo de compensación y los fondos acaban transfiriéndose al comercio

Si una transacción se autoriza pero nunca se captura, la retención sobre los fondos del titular caducará y el dinero vuelve a estar disponible para él. El periodo de caducidad varía según la red de tarjetas y el banco emisor, pero suele ser de siete a treinta días.

Captura inmediata frente a captura diferida

Captura inmediata (auth and capture)

El enfoque más común para transacciones directas. El comercio autoriza el pago y lo captura en un solo paso. La transacción se envía a compensación y liquidación de inmediato. Es típico en:

• Transacciones de punto de venta minorista
• Compras en línea cuando el producto está en stock y se envía de inmediato
• Pagos telefónicos por servicios prestados o entregas inmediatas
• Suscripciones y facturación recurrente

Captura diferida (autorizar ahora, capturar después)

En algunos casos, los comercios autorizan el pago primero y lo capturan después -- a veces días después. Se usa cuando:

• Hay que enviar productos -- Muchos comercios de e-commerce autorizan en el checkout pero solo capturan al enviar el pedido, para que el cliente no se vea cobrado por artículos que pueden estar agotados
• El importe final es desconocido -- Hoteles y empresas de alquiler de coches autorizan un importe estimado y capturan el importe final al hacer el checkout
• Pre-pedidos -- El comercio autoriza para confirmar que la tarjeta es válida pero no captura hasta que el producto esté listo
• Revisión por fraude -- Algunos comercios retienen transacciones para revisión manual antes de capturar

Captura parcial y capturas múltiples

Algunas pasarelas de pago soportan la captura parcial, donde el comercio captura menos del importe originalmente autorizado. Por ejemplo, si un cliente pide tres artículos pero uno está agotado, el comercio podría capturar solo el importe de los dos artículos enviados.

La porción no utilizada de la autorización se libera al titular. Ten en cuenta que generalmente no puedes capturar más del importe autorizado -- hacerlo requeriría una nueva autorización por la diferencia.

La captura en los pagos telefónicos

Para los pagos telefónicos, el comportamiento de la captura depende de la naturaleza de la transacción y de cómo esté configurado el sistema de pago del comercio:

• Negocios de servicios -- Una consultora que toma el pago por teléfono por trabajo ya realizado normalmente usará captura inmediata
• Negocios por correo -- Una empresa que toma un pedido por teléfono puede usar captura diferida, autorizando durante la llamada y capturando al enviar el producto
• Hoteles y reservas -- Un hotel que toma una reserva por teléfono puede pre-autorizar un importe y capturar tras la salida del huésped

En todos los casos, los datos de la tarjeta solo se necesitan en la etapa de autorización. Cuando ocurre la captura, el sistema de pago del comercio ya tiene una referencia a la autorización original -- no hace falta volver a introducir datos de la tarjeta.

Anulación (void) frente a captura

Si un comercio decide no proceder con una transacción tras la autorización, puede anularla (void) en lugar de capturarla. Una anulación cancela la retención de autorización y libera los fondos al titular de inmediato (o tan rápido como lo procese el banco emisor). Esto es preferible a dejar que la autorización caduque sola, ya que le da al titular un acceso más rápido a sus fondos.

Gestionar la captura con eficacia

Una buena gestión de la captura importa tanto para el flujo de caja como para la experiencia del cliente:

• Captura sin demora cuando los productos o servicios se hayan entregado para mantener un flujo de caja saludable
• Usa captura diferida cuando sea apropiado para evitar cobrarle al cliente artículos que no puedes entregar
• Monitorea autorizaciones caducadas -- si esperas demasiado para capturar, la autorización caducará y necesitarás solicitar una nueva (que puede ser rechazada)
• Asegúrate de que tu pasarela de pagos esté configurada correctamente para tu modelo de negocio